横浜のファクタリング会社おすすめ6社｜制度融資との使い分け

横浜のおすすめファクタリング会社6社【比較表あり】

先に前提をお伝えします。この記事の比較表は、横浜に拠点がある会社に絞ったものではありません。全国対応でオンラインでの相談・契約に対応している会社であれば、横浜の事業者も来店せずに比較できます。

そのため以下の表は横浜に限定した順位ではなく、全国どこからでもオンラインで完結でき、手数料の下限を公表している会社を6社並べたものです。地域ごとに内容は変わりません。横浜固有の資金調達の選択肢は、この記事の後半にまとめています。

※ 掲載順は業者間の優劣を示すものではありません。公表値はいずれも最も条件が良い場合のもので、実際の条件は売掛先や債権内容によって変わります。

※ 掲載情報は2026年8月時点で各社公式サイトを確認したものです。最新の条件は各社にご確認ください。

横浜市の産業と資金繰りの特徴

神奈川県全体の令和3年経済センサスでは、2020年の企業等の売上高は製造業、卸売業・小売業、医療・福祉、運輸業・郵便業、建設業の順に大きくなっています。この記事では、横浜市の事業者の取引を港湾物流・貿易、製造業、IT・Web、建設などの例で整理します（横浜市内の地区ごとの産業集積を示すものではありません）。業種によって売掛金の入金タイミングが異なるため、短期資金の確認が必要になる場面があります。

地域経済データで見る横浜の資金需要

横浜の地域性を見るときは、横浜市の統計情報、ビジネス支援、制度融資、経営支援の公式ページを確認すると、事業所・産業・公的支援の全体像を把握しやすくなります。県全体の統計の数値は、下の表のあとにまとめています。

横浜市を含む神奈川県全体の数値ですが、令和3年経済センサス‐活動調査では、2021年6月1日現在の県内の民営事業所は28万5,325事業所、従業者は352万5,744人です。2020年1年間の企業等の売上（収入）金額は、製造業（全産業の27.9%）、卸売業・小売業（同24.7%）、医療・福祉（同9.1%）、運輸業・郵便業（同7.6%）、建設業（同7.3%）の順に大きく、この記事で取り上げる物流・製造・建設はいずれも県内の売上高の上位5産業に入ります。この統計は横浜市内の地区ごとの産業集積や、業種ごとの入金サイト・支払条件を示すものではありません。

※出典：神奈川県「令和3年経済センサス‐活動調査 産業横断的集計 神奈川県の概要」^[1]

横浜で資金繰りが詰まりやすい場面

横浜で資金繰りが詰まりやすいのは、外注費・給与・仕入れなどの支払いが売掛金の入金より先に来る場面です。ここでは、ファクタリングが検討される場面、業種ごとの資金繰りの例、地域のデータから見たリスクを順に整理します。

横浜市でのファクタリング需要の傾向

横浜市でファクタリングが検討されるのは、売上計上から入金までの期間と、仕入れ・外注・人件費の支払時期がずれる場面です。物流・製造・建設・ITなどでは、売掛金の回収前に次の案件の支払いが発生することがあるため、支払いサイトの確認が重要になります。

横浜市内の業種別資金繰り事例

以下は、横浜市内の事業者が資金繰りを整理するときに想定しやすい業種別のパターンです。実際の可否や手数料は売掛先・請求金額・入金予定日・契約形態によって異なります。

地域データから見る資金繰りリスク

横浜市の資金繰りでは、港湾物流の立替、製造業の仕入れ、IT・広告の外注費、建設業の出来高入金待ちなど、業種ごとの支出タイミングが重要です。売上が伸びていても入金前の支払いが重なると資金不足は起こるため、短期資金と中長期資金を分けて考えましょう。

横浜市の制度融資・信用保証協会・公庫とファクタリングの使い分け

資金繰りの選択肢はファクタリングだけではありません。横浜市の制度融資、信用保証協会、日本政策金融公庫、市区町村の融資制度、補助金・助成金も並べたうえで、資金が必要な期限から逆算して選ぶ方が現実的です。

横浜の事業者が比較したい資金調達方法

資金繰りの選択肢はファクタリングだけではありません。横浜で事業を続けるなら、銀行融資・制度融資・日本政策金融公庫・補助金・助成金も含めて、資金の用途と期限に合わせて比較しましょう。全体像は法人の資金調達方法で確認できます。

令和8年度の神奈川県中小企業制度融資は、神奈川県・神奈川県信用保証協会・金融機関の三者が連携する融資制度で、申込みは信用保証協会ではなく取扱金融機関へ行います。運転資金にも使えるメニューのうち、「小規模クイック融資」は従業員30人（卸売業・小売業・サービス業は10人）以下の中小企業者が対象で、限度額4,000万円、期間10年以内（据置6か月以内を含む）、固定利率は1年以内が金融機関所定・1年超5年以内2.2%以内・5年超7年以内2.4%以内・7年超2.7%以内、信用保証料率は県の補助後で0.45〜1.52%です。より小規模な事業者向けの「小口零細企業保証資金」は従業員20人（卸売業・小売業・サービス業は5人）以下が対象で、限度額は既存の保証残高を含めて2,000万円、期間10年以内、信用保証料率は県の補助後で0.50〜1.76%です。

横浜市の制度融資は横浜市信用保証協会の保証付きですが、横浜市内の事業者が県の制度融資を使う場合の保証の扱いは、制度ごとに取扱金融機関に確認してください。県の一覧表と案内ページには、申込から融資実行までの日数の目安は示されていません（日数の公式目安なし）。

※出典：神奈川県「神奈川県中小企業制度融資」^[2]／神奈川県「令和8（2026）年度 神奈川県中小企業制度融資一覧表」（2026年4月1日現在）^[3]／横浜市「横浜市中小企業融資のご案内」^[4]

横浜で先に確認したい公的・地域窓口

急ぎの支払いにはファクタリングが候補になりますが、資金繰りを安定させるには公的支援も同時に確認した方がよいです。特に制度融資・保証協会・公庫は、ファクタリング後の資金繰り改善や資金繰り改善にもつながります。

横浜市信用保証協会を利用できるのは、横浜市内に、法人は本店または事業所、個人事業者は住居または事業所のいずれかを置いて事業を営む中小企業者です。手続きは、金融機関の窓口に申し込み、金融機関の審査後に協会へ申込書類が送られ、協会の審査を経て「信用保証書」が発行され、金融機関が融資を行う順に進みます。一般保証の信用保証料率は、決算書を評価ツール（CRDモデル）で評価した①〜⑨の区分で決まり、責任共有対象は年0.45〜1.90%、責任共有対象外は年0.50〜2.20%です。協会の案内には、申込から融資実行までの日数の目安は示されていません（日数の公式目安なし）。

※出典：横浜市信用保証協会「初めてご利用になる方」^[12]／横浜市信用保証協会「信用保証料率表＜主な協会制度保証・協会独自保証＞」^[13]

銀行融資・補助金・助成金とファクタリングの使い分け

銀行融資や公的支援は、金利や返済期間の面で中長期資金に向いています。一方、ファクタリングは売掛金の入金待ちを短縮する方法なので、支払期限が近い短期資金の確保に向きます。将来的に融資へ移行したい場合は、保証型ファクタリングや売掛金管理の考え方も確認しておくと整理しやすくなります。

目的別に見る横浜でのファクタリング会社の選び方

比較表の6社は、いずれも全国対応でオンラインでの相談に対応しています。そのうえで、入金スピード、手数料の公表のしかた、買取可能額、対象者、必要書類が少しずつ違います。ここでは、横浜の事業者に起こりやすい資金需要ごとに、どの条件を見ればよいか、比較表のどの会社が当てはまるかを整理します。条件はいずれも各社の公表値で、実際の条件は売掛先や債権内容によって変わります。

今月の支払いに間に合わせたい場合

月末の外注費・給与・家賃などの支払いが迫っている場合は、入金スピードと当日入金の締切時刻を確認します。比較表の6社のうち、時間単位の最短入金を公表しているのは、No.1ファクタリング（最短30分）と、アクセルファクター・QuQuMo（いずれも最短2時間）の3社です。トップ・マネジメントは申し込み当日の資金化（最短即日）、法人専門ファクタリングのBIGは最短即日（見積もり回答は最短30分）を案内しています。マネーフォワード早期入金は最短1営業日の案内が中心です。

最短時間は、必要書類がそろい審査が順調に進んだ場合の値です。急ぎの場合は「何時までに書類を出せば当日中に入金できるか」を見積もり時に確認し、午前中に申し込みと書類提出を済ませておくと進めやすくなります。書類を少なくしたい場合、QuQuMoは請求書と通帳の2点、アクセルファクターと法人専門ファクタリングのBIGは3点が基本です。当日中の資金化を目指す場合は、即日ファクタリングの記事も参考にしてください。

取引先に知られたくない・手数料を抑えたい場合

取引先に知られたくないか、手数料を抑えたいかで、選ぶ契約方式が変わります。2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2者で契約する方式で、取引先への通知が要りません。3社間ファクタリングは取引先を含む3者で契約する方式で、取引先の承諾が必要なぶん手続きに時間はかかりますが、手数料を抑えやすくなります。

契約方式ごとの手数料を公表しているのは、アクセルファクター（2社間3〜10%・3社間1〜8%）、トップ・マネジメント（2社間3.5%〜・3社間0.5%〜）、法人専門ファクタリングのBIG（2社間5%〜・3社間1%〜）です。No.1ファクタリングは0.5%〜15%で、2社間・3社間の両方に対応しています。マネーフォワード早期入金（0.5%〜）とQuQuMo（1%〜）が公式ページで案内しているのは、取引先への通知も債権譲渡登記も要らない2社間（2者間）の契約です。

下限の手数料は条件が良い場合の値です。取引先に知られずに進められるかだけで選ぶと、手数料や契約条件を見落とすことがあります。見積もりでは手数料率だけでなく、事務手数料や登記費用などの追加費用、償還請求権の有無も合わせて確認してください。

大口の売掛金を資金化したい場合

検収後にまとまった金額の売掛金が入る場合は、買取可能額の上限を確認します。比較表の6社のうち、上限まで数字で公表しているのは、No.1ファクタリング（50万円〜3億円）、アクセルファクター（最大1億円）、マネーフォワード早期入金（数万円〜数億円、法人のみ）です。QuQuMoは上限なしとしています。法人専門ファクタリングのBIGは2社間30万円〜・3社間100万円〜で上限は公表しておらず、トップ・マネジメントは買取可能額を公表していません。

金額が大きい場合は、上限を公表していない会社でも、見積もりで対応できる金額を確認しましょう。売掛金額が大きいほど手数料率の差が受取額に大きく影響するため、取引先の承諾を得られるなら3社間での見積もりも並べると比較しやすくなります。

個人事業主・少額の請求書の場合

個人事業主やフリーランスは、まず対象者を確認します。法人専門ファクタリングのBIGとマネーフォワード早期入金は法人のみが対象で、個人事業主は使えません。比較表の6社のうち、個人事業主も申し込めるのはアクセルファクター、トップ・マネジメント、No.1ファクタリング、QuQuMoの4社です（トップ・マネジメントの見積書・受注書・発注書の段階の買取は法人のみ）。

少額の請求書では、買取可能額の下限を確認します。下限を数字で公表しているのは、No.1ファクタリング（50万円〜）と、法人向けのマネーフォワード早期入金（数万円〜）です。QuQuMoとアクセルファクターは公式ページに下限を書いていないため、少額の請求書が対象になるかは見積もり時に確認してください。法人専門ファクタリングのBIGは2社間30万円〜・3社間100万円〜のため、それより少ない請求書は対象外です。

来店せずに進めたい／担当者と話しながら進めたい場合

比較表の6社は、いずれもオンラインでの相談に対応しています。書類の提出から契約まで非対面で進めやすいのは、アクセルファクター（非対面で契約）、QuQuMo（クラウドサインで契約）、マネーフォワード早期入金（原則オンライン完結・面談は原則不要）です。No.1ファクタリングはオンラインでの商談・契約に対応していますが、公式の流れでは契約前の最終確認が来社または担当者の訪問になっています。

売掛先が複数ある、請求書の発行前の段階で相談したい、融資との併用も考えているといった場合は、担当者と話しながら条件を整理したほうが進めやすくなります。法人専門ファクタリングのBIGは来店不要で、専属のコンサルタントが売掛金の内容を確認し、希望すれば東京都新宿区の本社で対面の相談もできます。トップ・マネジメントは見積書・受注書・発注書の段階の買取（設立半年以上・月商500万円以上の法人）を用意しています。

同じ売掛金で見積もりをそろえる

比較するときは、別々の売掛金で見積もると条件差が見えにくくなります。できるだけ同じ請求書、同じ入金予定日、同じ希望入金日で2〜3社から見積もりを取り、手数料・入金日・追加費用・償還請求権の有無をそろえて比較してください。見積もりを依頼する前に審査で見られるポイントを把握しておくと、各社の条件差を判断しやすくなります。

ファクタリング利用時の注意点と悪質業者の見分け方

ファクタリングは売掛債権の売買として整理される取引ですが、契約内容によっては貸金業法などの問題が生じる場合があります。横浜でファクタリングを利用する際に、トラブルを避けるための注意点を押さえておきましょう。

手数料が相場から大きく外れている業者に注意

手数料が極端に高い、または極端に低い条件を提示された場合は、手数料以外の事務手数料・登記費用・違約金などを確認してください。2社間・3社間の違い、売掛先の信用力、入金サイトによって条件は変わるため、複数社の見積もりを比較することが重要です。

契約書を交わさない業者に注意

正規のファクタリング会社は通常、書面または電子契約で契約内容を明示します。「口頭だけで大丈夫」「契約書は後で送る」といった対応をする業者は、ファクタリングを装った不適切な取引である可能性があります。契約内容を書面で確認できない取引は避けましょう。

償還請求権ありの契約を強要する業者

買取型ファクタリングでは、売掛金の譲渡・売買として契約内容が整理されているかを確認する必要があります。償還請求権あり（リコース）の契約や、分割返済に近い運用を求められる場合は、実質的に貸付と判断されるリスクがあります。契約時には償還請求権の有無を確認し、不明点があれば署名前に質問しましょう。

給与ファクタリングとの違いに注意

「給与ファクタリング」は、個人の給与債権を買い取ると謳うサービスですが、金融庁は給与ファクタリングを貸金業に該当すると判断しています。貸金業登録のない業者が行う給与ファクタリングは法的問題が大きく、事業者向けの売掛債権ファクタリングとは分けて考える必要があります。本記事で紹介している事業者向けファクタリングとは全く別のものですので、混同しないよう注意してください。

複数社から見積もりを取る

横浜でファクタリングを利用する際は、2〜3社を目安に見積もりを取ることをおすすめします。同じ売掛金でも会社によって手数料は大きく異なるため、比較することでより有利な条件を引き出しやすくなります。見積もり時は、手数料以外の費用、契約書の交付方法、償還請求権の有無を同じ条件で比較しましょう。

横浜でのファクタリング利用の流れ【5ステップ】

横浜でファクタリングを利用する際の一般的な流れを5つのステップで解説します。初めての方でも迷わず手続きを進められるよう、各ステップのポイントを押さえておきましょう。

申し込み前に準備したいもの

横浜で当日〜翌日の資金化を目指す場合、会社選びと同じくらい書類準備が重要です。特に物流・製造・建設・ITでは、請求書だけでなく注文書・納品書・検収書があると取引内容を説明しやすくなります。

請求書・発注書・納品書

請求書には売掛先名、請求金額、支払期日が記載されている必要があります。物流・製造・建設では、発注書・納品書・検収書も合わせて提示できると、売掛金の実在性を説明しやすくなります。

入出金明細・通帳コピー

継続取引の入金実績を示すため、売掛先からの過去入金が確認できる通帳や入出金明細を用意します。入金名義が請求先と異なる場合は、関係性を説明できる資料も確認しておきましょう。

希望入金日と必要金額

必要額を全額調達するのか、一部の売掛金だけで足りるのかを整理します。売掛金の一部買取ができる場合もあるため、支払予定表を作り、資金不足の日付から逆算して相談することが大切です。

1. 問い合わせ・申し込み
   利用したいファクタリング会社のWebサイトや電話から問い合わせを行います。この段階で売掛金の金額や希望する入金日を伝えると、おおまかな手数料の目安を教えてもらえる場合があります。オンライン対応の会社であれば、Webフォームから24時間いつでも申し込み可能です。
2. 必要書類の準備・提出
   一般的に必要となる書類は、請求書（売掛金を証明するもの）、通帳のコピー（入出金履歴）、本人確認書類、登記簿謄本などです。会社によって必要書類は異なりますが、QuQuMoのように請求書と通帳の2点だけで済む場合もあります。事前に確認して準備しておくと手続きがスムーズです。
3. 審査
   ファクタリング会社が売掛先の信用力や売掛金の内容を審査します。審査にかかる時間は会社によって異なりますが、早ければ30分〜数時間程度で結果が出ます。審査では主に売掛先の経営状況や過去の取引実績が見られるため、自社の業績に不安がある方でも相談できる場合があります。
4. 契約
   審査通過後、手数料や契約条件の説明を受けます。契約内容に納得できたら、契約書に署名・押印します。オンライン完結型の会社では電子契約（クラウドサインなど）に対応しているため、来店せずに契約を進められます。契約時には、手数料以外の費用の有無と償還請求権の有無を確認してください。
5. 入金
   契約完了後、指定の銀行口座に売掛金から手数料を差し引いた金額が振り込まれます。最短即日の入金を公表している会社もありますが、入金日は審査や書類の状況によって変わります。入金後は売掛金の支払期日に、取引先からの入金をファクタリング会社に送金する（2社間の場合）か、取引先から直接ファクタリング会社に支払われる（3社間の場合）形で取引が完了します。

よくある質問（FAQ）

Q. 横浜から東京のファクタリング会社に対面相談できますか？

A. 対面相談の可否は会社によって異なるため、各社の公式サイトや問い合わせ窓口で確認してください。例えば法人専門ファクタリングのBIGは、本社は東京都新宿区西新宿にありますが、来店不要でWebフォームまたは電話で相談でき、電子契約でオンライン完結します。なお、BIGは希望すれば本社での対面相談にも応じています。

Q. 貿易関連の売掛金でもファクタリングの相談はできますか？

A. 売掛金の内容や各社の対象条件に合えば、貿易関連の売掛金でもファクタリングは利用可能です。横浜港を拠点とする貿易会社や物流企業の売掛金も、各社の条件に合えば買取の対象になります。ただし、海外企業が売掛先の場合は対応できない会社もあるため、事前に確認することをおすすめします。国内企業間の貿易関連取引であれば、オンラインで相談できる会社もあります。

Q. 個人事業主やフリーランスでもファクタリングの相談はできますか？

A. 売掛金の内容や各社の対象条件に合えば相談できます。個人事業主に対応しているかどうかは会社によって異なるため、比較表の対象者欄で確認してください。

Q. ファクタリングの審査ではどのような点が見られますか？

A. ファクタリングの審査では、主に売掛先（取引先）の信用力が重視されます。取引先が上場企業や公的機関の場合は審査で評価されやすい場合があります。利用者自身の業績よりも、売掛金の回収可能性をどう見られるかがポイントです。

Q. ファクタリングの手数料は経費として計上できますか？

A. ファクタリングの手数料は、一般に「売上債権売却損」などの科目で処理され、消費税は非課税取引として扱われるのが一般的ですが、取引内容によって扱いが変わる場合があるため、顧問税理士に確認してください。

Q. 取引先にファクタリングの利用を知られたくないのですが可能ですか？

A. 2社間ファクタリングは、取引先通知を避けたい場合の選択肢になります。横浜で取引先との関係性を気にされる事業者の方は、2社間ファクタリングに対応した会社を選びましょう。秘密保持や取引先通知の扱いを事前に確認しましょう。

Q. 横浜で対面相談できるファクタリング会社はありますか？

A. 本記事の掲載会社で、横浜に拠点を確認できた会社はありませんでした。掲載会社はいずれもオンラインでの相談に対応しており、法人専門ファクタリングのBIGも、本社は東京都新宿区西新宿ですが来店不要でWebフォームまたは電話で相談できます。対面相談を希望する場合は、可否を各社に確認してください。なお、BIGは希望すれば本社での対面相談にも応じています。

Q. ファクタリングの法的な注意点はありますか？

A. 企業間の売掛金を対象とした買取型ファクタリングは、一般に売掛債権の譲渡・売買として整理されます。ただし、契約内容や実際の運用によっては貸金業法などの問題が生じる場合があります。特に給与ファクタリングは貸金業に該当するとされているため、事業者向けの売掛債権ファクタリングとは分けて考えてください。

まとめ

横浜でファクタリングを利用する際の重要ポイントを改めて整理します。

• 複数社から見積もりを取る：同じ売掛金でも手数料は会社ごとに異なるため、2〜3社を目安に比較する
• 手数料の考え方を把握する：2社間・3社間の違い、売掛先の信用力、入金サイトで条件が変わる
• 契約内容を確認する：償還請求権の有無、追加費用の有無をチェック
• 目的に合った方式を選ぶ：秘密厳守なら2社間、コスト重視なら3社間
• オンライン完結型を活用する：横浜にいながら全国対応の会社を同じ条件で比較できる
• 悪質業者を避ける：相場から大きく外れた手数料や契約書のない取引には注意

今回ご紹介した6社は、いずれもオンラインでの相談に対応しています。法人専門ファクタリングのBIGやQuQuMoなど、手数料・入金スピード・対象者の違いを比較表で確認してください。

まずは気になる会社2〜3社に見積もりを依頼し、手数料や条件を比較してみてください。ファクタリングは正しく活用すれば、横浜で事業を成長させるための短期資金を確保する選択肢となります。急な資金需要に備えて、信頼できるファクタリング会社との関係を早めに築いておくことをおすすめします。