3社間ファクタリング
取引先の承諾を得ることで、手数料を抑えやすい資金調達。
貴社・取引先・BIGの3社間で透明性の高い取引。コストを抑えたい経営者に適した方式です。
サービスの仕組み
貴社と売掛先の通常取引により、売掛金が発生します。
売掛先に債権譲渡を説明し、承諾を取得します。BIGが説明を支援します。
承諾後、手数料を差し引いた金額を貴社の口座へお振込みします。
支払期日には、売掛先からBIGへ直接入金されます。貴社の回収・送金作業は不要です。
3社間は、取引先の承諾を得る分だけ透明性が高く、手数料を抑えやすい方式です。
売掛債権の売却申込
貴社がBIGに売掛債権の買取を申し込み。必要書類を提出いただき、売掛先の信用力を中心に審査を行います。
取引先へ通知・承諾
売掛債権の譲渡について取引先に通知し、承諾を得ます。BIGが取引先への説明を全面的にサポートします。
BIGから貴社へ入金
取引先の承諾後、手数料を差し引いた買取金額を貴社の口座へお振込み。最短2営業日での入金が可能です。
取引先からBIGへ直接入金
支払期日に取引先からBIGへ直接代金が支払われます。貴社は送金の手間が一切ありません。
3社間ファクタリング
取引先の承諾を得る代わりに、手数料1%〜の低コストを実現。コスト重視の方向け。
2社間ファクタリング →
取引先に通知せず、貴社とBIGの2社だけで完結。スピード・秘密厳守を最優先の方向け。
2社間との比較
| 比較項目 | 3社間ファクタリング | 2社間ファクタリング |
|---|---|---|
| 手数料率 | 1% 〜 9% | 5% 〜 18% |
| 入金スピード | 最短2営業日 | 最短2営業日 |
| 取引先への通知 | 必要（BIGがサポート） | 不要 |
| 審査の通りやすさ | さらに通りやすい | 通りやすい |
| 送金の手間 | 取引先→BIGへ直接入金 | 貴社→BIGへ送金が必要 |
| 取引の透明性 | 取引先含め透明 | 2社間のみ |
| おすすめの方 | コスト・安定性重視 | 秘密厳守・スピード重視 |
サービス仕様
取引先への説明と承諾の流れ
3社間ファクタリングでは、取引先に債権譲渡の通知・承諾を行います。BIGでは、取引先に不信感を与えないよう、説明内容や必要書類の整理をサポートします。
事前相談
貴社の取引先との関係性、請求内容、支払期日を確認します。
説明内容の整理
資金繰り悪化ではなく、売掛債権を活用した資金調達であることを伝えられるよう、説明の要点を整理します。
取引先への通知・承諾
必要に応じて、債権譲渡通知や承諾書のやり取りを進めます。
契約・入金
承諾後、契約内容を確認し、手数料を差し引いた金額を入金します。
ご準備いただく書類
請求書
売掛金の金額・支払期日が確認できるもの。
取引先との契約書・発注書
取引内容を確認するための資料。
通帳コピー
入出金履歴、過去の入金実績がわかるもの。
代表者本人確認書類
運転免許証・パスポート等。
会社確認書類
登記簿謄本、会社概要資料など。
取引先承諾に関する書類
承諾書、通知書など（BIGがサポート）。
審査で見られるポイント
3社間ファクタリングでは、売掛先が支払先として関与するため、売掛先の信用力や承諾の取りやすさが重要です。取引関係が安定している場合、2社間より低い手数料で利用できる可能性があります。
3社間ファクタリングが
向いているケース
手数料をできるだけ抑えたい
取引先の承諾を得られる場合、2社間より低い手数料で利用しやすくなります。
取引先との関係性が安定している
長年の取引があり、資金調達の説明をしやすい企業に向いています。
継続的な資金繰り改善をしたい
毎月の手数料負担を抑えながら、資金繰りを整えたい場合に適しています。
利用前に確認したいこと
取引先への通知・承諾が必要
2社間と異なり、取引先に債権譲渡の通知・承諾を行います。事前に説明の準備を整えることが大切です。
2社間より入金まで時間がかかる場合がある
取引先の承諾取得や書類確認のプロセスが入るため、2社間に比べて入金まで時間を要することがあります。
取引先との関係性によっては不向き
取引先との関係が浅い、もしくは説明が難しい状況では、3社間方式が適さないケースもあります。
契約書の譲渡制限を確認
取引先との契約書に債権譲渡禁止特約が含まれている場合は、事前確認が必要です。BIGが調整をサポートします。
承諾を得られない場合は2社間ファクタリングも検討
取引先の承諾が得られない場合は、取引先への通知が原則不要な2社間方式に切り替えてご提案することも可能です。
取引先との関係や承諾の見通しに不安がある場合も、事前にご相談いただければ最適な方式をご提案します。高額な手数料や不透明な契約条件を提示する業者にはご注意ください。BIGは見積もり段階で全条件を明示します。
メリットとデメリット
低コストと
透明性が両立。
- 01手数料を抑えやすい（1%〜の低水準）
- 02取引先の承諾があるため安心感と透明性が高い
- 03取引先からBIGへ直接入金、送金の手間なし
- 04透明性が高く、安心感のある取引構造
- 05継続利用で手数料がさらに低下する可能性
取引先への
説明が必要。
- 01取引先にファクタリング利用が知られる
- 02取引先の承諾取得に時間がかかる場合がある
- 032社間と比べ入金までにやや日数がかかる
BIGでは取引先への説明資料の作成や直接のご説明もサポート。「債権譲渡は一般的な資金調達手段である」ことを丁寧にお伝えし、取引先との関係を損なうことなく資金調達を実現します。
こんな方におすすめ
手数料を
最小限に抑えたい
資金調達コストを可能な限り低く抑えたい。手数料1%〜の3社間ファクタリングが最適です。定期的な資金需要がある方に特におすすめ。
取引先と
関係が良好
取引先と信頼関係が築けており、ファクタリングの利用について理解を得られる状況にある方。大企業や公的機関との取引で特に有利です。
継続的に
利用したい
定期的にファクタリングを利用する予定がある方。低コストの3社間なら長期利用でも手数料負担が軽く、経営効率化に貢献します。
取引先への説明サポート
取引先との関係を
損なわず承諾取得。
債権譲渡は法的にも一般的な取引。大企業も活用する資金調達手段であることを、BIGの担当者が丁寧にご説明します。多くの取引先から問題なく承諾をいただいており。
説明資料の作成
取引先の業種・規模に合わせた、分かりやすい説明資料をBIGが無料で作成します。
担当者の同行・代理説明
必要に応じてBIGの担当者が直接ご説明に同行。業界慣習や法的背景を丁寧にお伝えします。
承諾書の取得代行
書類のやり取りもBIGが代行可能。貴社の事務負担を最小限に抑え、スムーズに承諾を取得します。
よくあるご質問
低水準の1%〜で、
安心の資金調達。
まずは無料見積もりをご依頼ください。
専属コンサルタントが、貴社の状況に合わせた最適なプランをご提案します。