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よくある質問
基本の仕組みから手数料・審査・卒業支援まで。
これまでお客様から寄せられた疑問を、6カテゴリ18問にまとめました。お探しの答えが見つからない場合は、お気軽にお問い合わせください。
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基本・仕組み
Q.01ファクタリングとは何ですか？▼
A.ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却し、支払期日より前に資金化するサービスです。融資ではなく債権の売買取引であるため、借入には該当しません。貸借対照表上の負債が増えることなく、キャッシュフローの改善が可能です。BIGでは法人のお客様を専門に、安心・透明な手数料でファクタリングサービスを提供しております。
Q.022社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いは？▼
A.2社間ファクタリングは、貴社とBIGの2社のみで契約が完結するため、売掛先（取引先）に通知する必要がありません。取引先との関係を維持したい場合に最適です。一方、3社間ファクタリングは売掛先にも通知・承諾を得る形式で、手数料が低く抑えられるメリットがあります。どちらが適しているかは、貴社のご状況に応じてご提案いたします。
Q.03銀行融資との違いは何ですか？▼
A.銀行融資は借入であり、返済義務が発生し、信用情報にも記録されます。一方、ファクタリングは売掛債権の売買であり、借入ではありません。そのため返済義務はなく、信用情報機関への登録もありません。また、銀行融資では貴社自身の信用力が審査されますが、ファクタリングでは売掛先の信用力が主な審査対象となります。赤字決算や税金滞納がある場合でも、売掛先の信用力に問題がなければご利用いただけます。
手数料・料金
Q.01手数料はいくらですか？▼
A.手数料は売掛先の信用力、売掛金の金額、支払期日までの期間などを総合的に判断して算出いたします。2社間ファクタリングは5%〜、3社間ファクタリングは1%〜が目安です。BIGでは業界最安水準の手数料を実現しており、不透明な追加費用は一切いただきません。正式なお見積もりは無料で、ご納得いただいてからのご契約となります。
Q.02手数料以外に追加費用はかかりますか？▼
A.お見積もり時にご提示する金額が最終的な費用となりますので、ご安心ください。
Q.03見積もりだけでもお願いできますか？▼
A.もちろんです。お見積もりは完全無料で、見積もり後にご契約を強制することは一切ありません。しつこい営業も行っておりません。「まずは手数料を知りたい」「他社と比較したい」といったご相談も歓迎しておりますので、お気軽にお問い合わせください。
手続き・書類
Q.01申し込みから入金までどのくらいかかりますか？▼
A.最短2営業日でのお振込みが可能です。お申込み・必要書類のご提出が完了次第、審査・契約手続きを進め、通常2営業日〜以内にご入金いたします。2回目以降のお取引はよりスピーディーに対応いたします。
Q.02必要書類は何ですか？▼
A.基本的な必要書類は、(1)請求書（売掛金の証憑）、(2)本人確認書類（代表者の運転免許証等）、(3)登記簿謄本（3か月以内のもの）、(4)直近の決算書または確定申告書、(5)通帳のコピー（売掛先からの入金実績がわかるもの）です。状況によって追加書類をお願いする場合がございます。詳細はお申込み時にご案内いたします。
Q.03来店する必要はありますか？▼
A.いいえ、来店は不要です。BIGではオンライン完結型のサービスを提供しており、お申込みから契約、入金まで全てWeb上で完結します。全国どこからでもご利用いただけます。もちろん、ご来社いただいての対面相談も承っておりますので、ご希望の方はお気軽にお申し付けください。
審査・条件
Q.01赤字決算でも利用できますか？▼
A.はい、ご利用いただけます。ファクタリングの審査で重視するのは貴社の財務状況ではなく、売掛先（取引先）の信用力です。赤字決算、債務超過、税金滞納などがあっても、売掛先に問題がなければ買取が可能です。銀行融資を断られた方こそ、ぜひご相談ください。
Q.02創業間もない会社でも利用できますか？▼
A.はい、創業直後の企業様でもご利用いただけます。設立年数や業歴は審査の主要な判断基準ではありません。売掛先との取引実績（請求書や入金履歴）があれば、創業1年未満の企業様でも多数の買取実績がございます。
Q.03銀行に融資を断られましたが利用できますか？▼
A.はい、銀行融資とファクタリングは審査基準が根本的に異なります。銀行は貴社の信用力を審査しますが、ファクタリングでは売掛先の信用力を審査します。そのため、銀行で断られた方でも問題なくご利用いただけるケースが大半です。実際にBIGをご利用いただく企業様の多くが、銀行融資を断られた経験をお持ちです。
安全性・信頼
Q.01取引先にファクタリングの利用がバレませんか？▼
A.2社間ファクタリングをご利用いただければ、取引先への通知は一切不要です。貴社とBIGの2社間のみで契約が完結するため、売掛先に知られることなく資金調達が可能です。BIGでは秘密厳守を徹底しており、お客様の情報管理には万全の体制を敷いております。大切な取引関係を損なうことは一切ありません。
Q.02信用情報に影響はありますか？▼
A.ファクタリングは借入ではなく売掛債権の売買取引ですので、信用情報機関（CIC・JICC・全銀協など）に登録されることはありません。将来的な銀行融資の審査にも影響しませんので、ご安心ください。
Q.03BIGはどのような会社ですか？安全性は？▼
A.株式会社ビッグパートナーズが運営するファクタリング専門サービスです。法令遵守・個人情報保護を徹底し、業界で唯一の「卒業支援プログラム」を運営。お客様の自走を最終ゴールとした伴走型サービスを提供しています。
卒業支援
Q.01卒業支援プログラムとは何ですか？▼
A.BIG独自の「卒業支援プログラム」は、ファクタリングに依存し続けるのではなく、貴社の資金繰りを根本的に改善し、最終的にファクタリングが不要になる状態（＝卒業）を目指す伴走型の支援サービスです。専属コンサルタントが貴社の経営課題を分析し、資金繰りの改善策、経費削減、銀行融資への移行支援などを行います。BIGは「使い続けてもらう」ことではなく「卒業してもらう」ことを成功と考えています。
Q.02どのくらいの期間でファクタリングを卒業できますか？▼
A.企業様の状況によって異なりますが、平均的には6か月〜1年程度で卒業される方が多くいらっしゃいます。資金繰りの改善状況、業績の推移、銀行融資への切り替え可能性などを総合的に判断しながら、無理のないペースで進めてまいります。過去には3か月で卒業された企業様もいらっしゃいますし、2年以上かけてじっくり取り組まれた企業様もいらっしゃいます。貴社のペースに合わせた支援をお約束します。
Q.03卒業支援に追加料金はかかりますか？▼
A.いいえ、卒業支援プログラムは無料でご利用いただけます。ファクタリングをご利用のお客様全員に提供している標準サービスです。専属コンサルタントとの面談、資金繰り改善のご提案、銀行融資への橋渡しサポートなど、全て追加料金なしでお受けいただけます。
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