「ファクタリングを利用したいけれど、審査に通るか不安」「銀行融資を断られたけれど、ファクタリングなら大丈夫？」――こうした悩みを抱える中小企業や個人事業主は少なくありません。結論から言うと、ファクタリングの審査は銀行融資と比べて甘い・通りやすい傾向にあります。

ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買であるため、利用者自身の信用情報よりも売掛先（取引先）の信用力が重視されます。赤字決算・税金滞納・創業直後・金融ブラックの状態でも、売掛先が安定した企業であれば審査に通る可能性は十分にあります。実際に審査通過率93%以上を公開している会社もあり、多くの事業者が利用できるサービスです。

この記事では、審査が甘い・通りやすいと評判のファクタリング会社10選を比較表付きで紹介するとともに、審査基準や通過のコツについて詳しく解説します。

• 審査が甘い・通りやすいファクタリング会社10選の比較
• ファクタリングの審査が甘いと言われる理由
• 審査が甘いファクタリング会社の特徴5つ
• ファクタリングの審査で見られるポイント
• 審査に落ちやすいケースと対策
• 「審査なし」のファクタリングは存在する？
• よくある質問（FAQ）

審査が甘い・通りやすいファクタリング会社10選【比較表あり】

ファクタリングの審査に不安がある方向けに、審査が甘い・通りやすいと評判の10社を厳選しました。審査通過率の高さ、必要書類の少なさ、赤字決算・税金滞納への柔軟対応などを基準に選定しています。まずは一覧表でご確認ください。

会社名	手数料	入金スピード	審査通過率	買取可能額	おすすめの人
法人専門ファクタリングのBIG	1%〜	最短翌日	非公開（柔軟対応）	30万円〜上限なし	赤字決算・創業直後・金融ブラックの法人
アクセルファクター	1%〜12%	最短2時間	93%以上	30万円〜上限なし	他社で断られた方
ビートレーディング	2%〜12%	最短2時間	非公開（柔軟審査）	制限なし	実績重視で安心して利用したい方
日本中小企業金融サポート機構	1.5%〜10%	最短3時間	非公開（柔軟対応）	制限なし	手数料を抑えたい中小企業
ラボル	一律10%	最短30分	非公開（独自審査）	1万円〜	少額から利用したいフリーランス
QuQuMo（ククモ）	1%〜	最短2時間	非公開	制限なし	書類準備を最小限にしたい方
OLTA（オルタ）	2%〜9%	最短即日	非公開	制限なし	AI審査で手続きを簡単にしたい方
ペイトナーファクタリング	一律10%	最短数時間	非公開	1万〜150万円	個人事業主・フリーランス
トップマネジメント	0.5%〜12.5%	最短即日	非公開	30万〜3億円	大口の資金調達をしたい法人
ベストファクター	2%〜20%	最短即日	非公開（平均買取率91.9%）	30万〜1億円	柔軟な審査を求める方

ここからは、各社の詳細を順番に紹介していきます。審査に不安がある方は、自社の状況と照らし合わせながらチェックしてみてください。

法人専門ファクタリングのBIG

項目	詳細
手数料	1%〜（業界最安水準）
入金スピード	最短翌日
買取可能額	30万円〜上限なし
審査通過率	非公開（赤字決算・創業直後・金融ブラックでも柔軟対応）
対応エリア	全国（東京・新宿本社）
オンライン対応	可（対面・オンラインいずれも対応）
対応形態	2社間・3社間ファクタリング両対応
運営会社	株式会社ビッグパートナーズ

法人専門ファクタリングのBIGは、東京・新宿に本社を構える法人専門のファクタリング会社です。審査が甘い・通りやすいファクタリング会社を探している法人の方にまずおすすめしたい1社です。業歴10年以上・月間相談件数200件以上の豊富な実績を持ち、法人特有の資金繰り課題に精通した専属コンサルタントが対応します。

BIGの最大の強みは、赤字決算・創業直後・金融ブラックの状態でも柔軟に審査対応してくれる点です。銀行融資で断られた企業でも、売掛先の信用力が一定以上であれば審査に通る可能性があります。金融機関出身の専属コンサルタントが一社一社の状況を丁寧にヒアリングし、最適なプランを提案してくれるため、審査に不安がある方でも安心して相談できます。

手数料は1%〜と上限が明確に設定されており、「見積もりを取るまで手数料がわからない」という心配がありません。また、警視庁と連携したファクタリング詐欺対策にも積極的に取り組んでおり、業界の健全化を推進している数少ない会社の一つです。審査が緩いだけでなく、透明性と信頼性も兼ね備えた会社と言えるでしょう。

アクセルファクター

項目	詳細
手数料	1%〜12%
入金スピード	最短2時間
買取可能額	30万円〜上限なし
審査通過率	93%以上
対応エリア	全国（東京・新宿本社、仙台・名古屋・大阪）
オンライン対応	可
運営会社	株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、審査通過率93%以上を公開している数少ないファクタリング会社です。審査が甘い・通りやすい会社を探している方にとって、この数字は大きな安心材料となるでしょう。他社で断られた方や赤字決算の事業者でも積極的に対応しており、審査のハードルが低いことで知られています。

少額の売掛金にも対応しているため、小規模事業者でも利用しやすく、対面相談も可能です。審査に不安があるけれど、ファクタリングを初めて利用するという方には特におすすめです。新宿本社のほか仙台・名古屋・大阪にも拠点があり、全国の事業者が利用しやすい体制を整えています。

ビートレーディング

項目	詳細
手数料	2%〜12%
入金スピード	最短2時間
買取可能額	制限なし（少額から大口まで対応）
対応エリア	全国（東京本社・大阪・福岡）
オンライン対応	可（来店不要で契約可能）
運営会社	株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは、累計買取額1,824億円超・取引実績9.1万社以上を誇る業界最大手クラスのファクタリング会社です。豊富な実績に裏打ちされた柔軟な審査体制が特徴で、さまざまな業種・規模の事業者に対応してきた経験から、審査が通りやすいと評判です。

最短2時間という入金スピードも大きな魅力です。専任の担当者が丁寧にヒアリングを行い、売掛金の内容に応じた最適なプランを提案してくれるため、審査に不安がある方でも安心して相談できます。9.1万社の実績があるからこそ実現できる柔軟な審査基準は、他社で断られた方にも心強い存在です。

日本中小企業金融サポート機構

項目	詳細
手数料	1.5%〜10%
入金スピード	最短3時間
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国（東京拠点）
オンライン対応	可
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。非営利法人ならではの柔軟な審査対応が特徴で、利益追求を目的としない組織だからこそ、審査基準が緩い傾向にあります。経営革新等支援機関にも認定されており、ファクタリングだけでなく経営相談や他の資金調達方法のアドバイスも受けられます。

手数料は1.5%〜10%と良心的な設定で、審査が甘いだけでなくコスト面でも魅力的です。赤字決算や債務超過の企業にも対応しており、銀行融資を断られた方でも相談しやすい環境が整っています。

ラボル

項目	詳細
手数料	一律10%
入金スピード	最短30分
買取可能額	1万円〜
対応エリア	全国（オンライン完結）
オンライン対応	完全オンライン（24時間365日対応）
運営会社	株式会社ラボル（東証プライム上場・株式会社セレス子会社）

ラボルは、東証プライム上場企業・株式会社セレスの子会社が運営するファクタリングサービスです。独自の審査基準を採用しており、審査が甘い・通りやすいと評判です。1万円からの少額にも対応しているため、審査のハードルが低く、フリーランスや個人事業主でも気軽に利用できます。

24時間365日振込に対応しており、土日祝日でも資金調達が可能な点は他社にない大きな強みです。手数料が一律10%と明確なので、事前にコストを計算しやすい点も安心材料です。上場企業グループの運営という信頼性も兼ね備えています。

QuQuMo（ククモ）

項目	詳細
手数料	1%〜（上限非公開）
入金スピード	最短2時間
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国（オンライン完結）
オンライン対応	完全オンライン
運営会社	株式会社アクティブサポート

QuQuMo（ククモ）は、必要書類がわずか2点（請求書・通帳コピー）で申し込みが完了する、審査のハードルが低いファクタリングサービスです。書類が少ないということは審査で確認される項目も限定的であり、結果として審査に通りやすい仕組みになっています。

完全オンライン対応で、手数料も1%からと業界最低水準です。面談不要・書類最小限で審査が進むため、「書類を揃えるのが大変」「審査で細かく聞かれるのが不安」という方にとって、非常に利用しやすいサービスです。法人・個人事業主を問わず利用可能です。

OLTA（オルタ）

項目	詳細
手数料	2%〜9%
入金スピード	最短即日
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国（オンライン完結）
オンライン対応	完全オンライン
運営会社	OLTA株式会社

OLTAは、AI審査を活用したクラウドファクタリングサービスです。AIによる独自の審査基準を採用しているため、個人の信用情報に依存しない審査が可能です。これにより、信用情報に不安がある方でも審査に通りやすい仕組みになっています。

手数料は2%〜9%と上限が明確に設定されており、審査が甘いだけでなくコストパフォーマンスにも優れています。申し込みから契約まで全てオンラインで完結し、面談不要で手続きが進むため、審査のスピードも速いです。

ペイトナーファクタリング

項目	詳細
手数料	一律10%
入金スピード	最短数時間
買取可能額	1万円〜150万円
対応エリア	全国（オンライン完結）
オンライン対応	完全オンライン
運営会社	ペイトナー株式会社

ペイトナーファクタリング（旧yup）は、請求書1枚から審査OKという手軽さが魅力のファクタリングサービスです。個人事業主・フリーランスに特化しており、1万円からの少額利用に対応しています。審査に必要な書類が最小限で、手続きも簡単なため、審査が甘い・通りやすいサービスとして人気があります。

手数料は一律10%と明瞭で、隠れた費用がありません。事前にアカウント登録を済ませておけば、必要なときにすぐ審査を受けて資金調達ができます。審査のハードルの低さとスピード感を兼ね備えたサービスです。

トップマネジメント

項目	詳細
手数料	0.5%〜12.5%
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万〜3億円
対応エリア	全国（東京本社）
オンライン対応	可
運営会社	株式会社トップ・マネジメント

トップマネジメントは、45,000件以上の取引実績を持つ老舗ファクタリング会社です。長年の実績で培われた豊富な審査ノウハウにより、さまざまな業種・状況の事業者に柔軟に対応してくれます。手数料は0.5%〜12.5%と下限の低さが魅力で、大口の資金調達にも対応しています。

2社間・3社間の両方に対応しており、審査が通りやすい方法を提案してくれる点も心強いです。東京本社での対面相談のほか、オンラインでの手続きも可能なため、全国の事業者が利用できます。

ベストファクター

項目	詳細
手数料	2%〜20%
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万〜1億円
平均買取率	91.9%
対応エリア	全国（東京・大阪）
オンライン対応	可
運営会社	株式会社アレシア

ベストファクターは、平均買取率91.9%を公開しているファクタリング会社です。この数字は、申し込みの9割以上が審査に通過していることを意味しており、審査が甘い・通りやすい会社と言えます。初めてファクタリングを利用する方にも丁寧に対応してくれると評判です。

担当者が丁寧にヒアリングを行い、審査に通りやすい売掛金の選び方などもアドバイスしてくれます。審査に不安がある方でも、まずは相談することで道が開ける可能性があるでしょう。

ファクタリングの審査が甘いと言われる理由

「ファクタリングの審査は甘い」「審査が緩い」と言われることが多いですが、それには明確な理由があります。銀行融資とは根本的に異なる仕組みを理解することで、なぜファクタリングの審査に通りやすいのかがわかります。

売掛先の信用力を重視（利用者の財務状況は二の次）

ファクタリングの審査で最も重視されるのは、売掛先（取引先）の信用力です。ファクタリング会社にとってのリスクは「売掛先が支払いをしないこと」であるため、売掛先が安定した企業かどうかが審査の中心となります。利用者自身が赤字決算や債務超過であっても、売掛先が上場企業や官公庁など信用力の高い先であれば、審査に通りやすくなります。

融資ではなく売掛債権の売買

ファクタリングは「お金を借りる」融資ではなく、「売掛債権を売却する」取引です。融資では返済能力を厳しく審査されますが、ファクタリングでは売掛金という「資産」の価値が評価対象となります。このため、利用者の返済能力に関する審査は基本的に行われず、審査基準が緩い傾向にあります。

信用情報機関への照会が不要

銀行融資やカードローンでは、CICやJICCなどの信用情報機関への照会が必須です。過去の延滞歴や自己破産歴があると審査に通りません。一方、ファクタリングは融資ではないため、信用情報機関への照会が不要です。金融ブラックの状態でも利用できるのは、この理由からです。

担保・保証人が不要

銀行融資では不動産担保や保証人を求められることが一般的ですが、ファクタリングでは担保も保証人も不要です。売掛債権そのものが「対価」となるため、追加の保証が必要ありません。担保や保証人を用意できない中小企業や個人事業主でも、審査に通りやすいのはこのためです。

審査が甘いファクタリング会社の特徴5つ

数あるファクタリング会社の中でも、特に審査が甘い・通りやすい会社には共通する特徴があります。以下の5つのポイントを参考に、審査に通りやすい会社を見極めましょう。

1. 審査通過率を公開している

審査通過率を公式に公開しているファクタリング会社は、審査に自信がある証拠です。アクセルファクターの審査通過率93%以上、ベストファクターの平均買取率91.9%など、高い数字を公開している会社は、それだけ多くの事業者を受け入れていることを意味します。審査が甘い会社を選ぶ際の分かりやすい指標となるでしょう。

2. 必要書類が少ない（2〜3点のみ）

必要書類が少ないファクタリング会社は、審査で確認するポイントが限定的であるため、審査のハードルが低い傾向にあります。QuQuMo（ククモ）のように請求書と通帳のコピーの2点だけで申し込める会社は、書類の不備で審査落ちするリスクも低く、審査に通りやすいと言えます。

3. オンライン完結型

オンライン完結型のファクタリング会社は、AIやシステムによる自動審査を導入していることが多く、人間の主観に左右されにくい審査が行われます。また、対面面談が不要なため審査のスピードも速く、効率的な審査プロセスの結果として審査が緩い傾向があります。OLTA、QuQuMo、ラボルなどが該当します。

4. 少額から対応（1万円〜）

1万円〜数万円という少額の売掛金から対応している会社は、審査のハードルが低い傾向にあります。大口の取引に限定している会社と比べて、幅広い事業者を受け入れる方針であることが多く、結果として審査が甘くなります。ラボルやペイトナーファクタリングは1万円から利用可能です。

5. 赤字決算・税金滞納・債務超過でもOKを明示

公式サイトやサービス説明で「赤字決算OK」「税金滞納中でも利用可能」「債務超過でも対応」と明示しているファクタリング会社は、そうした状況の事業者を受け入れる審査体制が整っていることを意味します。BIGやアクセルファクターなど、こうした条件を公開している会社は審査が甘い・通りやすいと判断できます。

ファクタリングの審査で見られるポイント

ファクタリングの審査は銀行融資より甘いとはいえ、全く審査がないわけではありません。審査で見られるポイントを事前に理解しておくことで、審査通過の可能性を高めることができます。

売掛先の信用力（規模・業歴・支払い実績）

ファクタリング審査で最も重要視されるのが売掛先の信用力です。具体的には、売掛先の企業規模（資本金・従業員数）、業歴の長さ、過去の支払い実績（遅延がないか）が確認されます。上場企業や官公庁、大手企業が売掛先であれば、審査は非常に通りやすくなります。逆に、設立間もない小規模企業が売掛先の場合は、やや厳しくなる傾向があります。

売掛金の内容（請求書の信頼性・金額・支払期日）

売掛金の内容も審査の重要なポイントです。請求書の信頼性（正式な請求書であるか、取引の裏付けがあるか）、売掛金の金額（買取可能額の範囲内か）、支払期日（近すぎないか・遠すぎないか）が確認されます。支払期日まで1〜2ヶ月程度の売掛金が最も審査に通りやすい傾向にあります。

利用者と売掛先の取引実績

利用者と売掛先の間に継続的な取引実績があるかどうかも審査の対象です。過去に複数回の取引があり、毎月安定して入金されている実績があれば、審査に通りやすくなります。初回取引の売掛金よりも、数ヶ月以上の取引実績がある売掛金のほうが審査で有利です。通帳の入出金記録で取引実績を証明できます。

二重譲渡のリスク

ファクタリング会社が最も警戒するのが二重譲渡（同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却すること）です。これは詐欺行為にあたるため、審査では二重譲渡のリスクがないかが慎重に確認されます。債権譲渡登記の確認や、他社利用状況のヒアリングが行われることがあります。正直に申告することが審査通過への近道です。

審査に落ちやすいケースと対策

ファクタリングの審査は銀行融資に比べて甘いとはいえ、全ての申し込みが通るわけではありません。審査に落ちやすいケースとその対策を知っておくことで、スムーズに審査を通過できる可能性が高まります。

売掛先の信用力が低い

売掛先が設立間もない企業や経営が不安定な企業の場合、審査に落ちやすくなります。

対策：信用力の高い売掛先（上場企業・大手企業・官公庁など）の売掛金を選んで提出しましょう。複数の売掛金がある場合は、最も信用力の高い売掛先の債権を優先的に提出することで、審査に通りやすくなります。

不良債権や支払い遅延がある売掛金

すでに支払い期日を過ぎている売掛金や、売掛先の支払いに遅延が見られる場合は、回収リスクが高いと判断され審査に落ちやすくなります。

対策：支払い期日内の正常な売掛金を提出しましょう。過去に支払い遅延のない売掛先の債権を選ぶことが重要です。支払い期日まで1〜2ヶ月程度の売掛金が最も審査に通りやすい傾向にあります。

書類の不備

提出書類に不備がある場合、審査がストップしてしまいます。請求書の記載内容と通帳の入出金記録が一致しないなど、書類の整合性が取れない場合も審査落ちの原因となります。

対策：申し込み前に必要書類を確認し、不備なく完璧に準備しましょう。請求書の宛先・金額・日付が正確であること、通帳の入出金記録と一致していることを事前にチェックすることが大切です。

架空請求の疑い

実態のない取引に基づく架空請求書を提出した場合、当然ながら審査に通りません。ファクタリング会社は架空請求のリスクを非常に警戒しています。

対策：取引の実態を証明できる書類（契約書・発注書・納品書・メールのやり取りなど）を添付しましょう。取引の証拠書類が豊富であるほど、審査に通りやすくなります。正直に実態のある取引の売掛金のみを提出することが基本です。

「審査なし」のファクタリングは存在する？

「審査なし ファクタリング」というキーワードで検索される方も多いですが、結論から言うと、完全に審査なしのファクタリングは存在しません。

最低限の審査は必ず行われる

ファクタリング会社は売掛債権を買い取るにあたり、その債権が本物であるか（架空請求ではないか）、売掛先に支払い能力があるかを確認する必要があります。これを確認しなければ、ファクタリング会社自身が大きな損失を被るリスクがあるためです。したがって、どのファクタリング会社でも最低限の審査は必ず行われます。

審査が「簡易」「スピーディー」な会社はある

「審査なし」は存在しませんが、審査が非常に簡易でスピーディーな会社は存在します。たとえば、必要書類が請求書と通帳の2点のみで完了する会社や、AI審査により最短数十分で結果が出る会社は、実質的に審査が甘い・緩いと言えるでしょう。「審査なし」を求めている方は、こうした簡易審査の会社を選ぶのがおすすめです。

「審査なし」を謳う業者は要注意

「審査なし」「審査不要」を前面に打ち出しているファクタリング会社には、悪質業者の可能性があるため注意が必要です。審査なしで売掛債権を買い取ることは通常あり得ず、そのような業者は以下のリスクがあります。

• 法外な手数料を請求される（実質的なヤミ金融）
• 償還請求権ありの契約を強要される（利用者にリスクが転嫁される）
• 個人情報を悪用される
• 契約後に追加費用を請求される

正規のファクタリング会社は、簡易であっても適切な審査プロセスを経て契約を行います。「審査なし」という甘い言葉に惑わされず、BIGのように透明性の高い運営を行っている信頼できる会社を選びましょう。

よくある質問（FAQ）

Q. ファクタリングの審査は甘いって本当ですか？

A. はい、銀行融資と比べてファクタリングの審査は甘い・通りやすい傾向にあります。融資が利用者自身の信用力を重視するのに対し、ファクタリングでは売掛先の信用力が主な審査基準となるためです。赤字決算・税金滞納・創業直後でも利用できるケースが多くあります。

Q. 審査が甘いファクタリング会社を選ぶポイントは？

A. 審査通過率を公開している、必要書類が少ない（2〜3点のみ）、オンライン完結型、少額から対応、赤字決算・債務超過でもOKを明示している、などのポイントを確認しましょう。これらの条件を満たす会社は審査に通りやすい傾向があります。

Q. 赤字決算でもファクタリングの審査に通りますか？

A. はい、赤字決算でもファクタリングの審査に通る可能性は十分にあります。ファクタリングは売掛先の信用力を重視するため、利用者が赤字決算であっても売掛先が安定した企業であれば問題ありません。BIGやアクセルファクターなど、赤字決算への対応を明示している会社を選ぶとよいでしょう。

Q. 税金滞納中でもファクタリングは利用できますか？

A. 多くのファクタリング会社で税金滞納中でも利用できます。ファクタリングは売掛債権の売買であり、利用者の納税状況よりも売掛先の信用力が重視されるためです。ただし、差し押さえのリスクがある場合は審査に影響する可能性があるため、早めの相談をおすすめします。

Q. ファクタリングの審査に落ちたらどうすればいい？

A. まず審査に落ちた原因を確認しましょう。売掛先の信用力が低い場合は別の売掛先の債権を選ぶ、書類に不備があった場合は完璧に準備し直す、といった対策が有効です。1社で断られても他の会社では通るケースも多いため、複数社に申し込むことをおすすめします。

Q. 審査なしのファクタリングは存在しますか？

A. 完全に審査なしのファクタリングは存在しません。売掛債権の真正性確認など最低限の審査は必ず行われます。ただし、必要書類が2点のみなど審査が簡易でスピーディーな会社はあります。「審査なし」を謳う業者は悪質業者の可能性があるため注意してください。

Q. 個人事業主でも審査に通りやすいファクタリング会社は？

A. ラボルやペイトナーファクタリングは個人事業主・フリーランス向けに特化しており、1万円からの少額利用にも対応しています。独自の審査基準で個人事業主でも審査に通りやすい仕組みになっています。

Q. ファクタリングの審査にかかる時間はどれくらい？

A. ファクタリングの審査時間は会社によって異なりますが、最短30分〜数時間で完了する会社が多いです。AI審査を導入しているオンライン完結型のサービスは特にスピーディーです。銀行融資のように数週間かかることはなく、即日〜翌日には結果がわかるのが一般的です。

まとめ

ファクタリングの審査は、銀行融資と比べて甘い・通りやすいのが特徴です。売掛先の信用力が審査の中心であり、利用者自身の信用情報や財務状況はそれほど重視されません。赤字決算・税金滞納・創業直後・金融ブラックの状態でも、売掛先が安定した企業であれば審査に通る可能性は十分にあります。

審査が甘い・通りやすいファクタリング会社を選ぶ際は、以下のポイントを意識しましょう。

• 審査通過率を公開している会社を選ぶ（アクセルファクター93%以上など）
• 必要書類が少ない会社を選ぶ（QuQuMoは2点のみ）
• 赤字決算・税金滞納でもOKと明示している会社を選ぶ
• 複数社に相見積もりを取って比較する
• 「審査なし」を謳う悪質業者には注意する

特に法人の方には、法人専門ファクタリングのBIGをおすすめします。赤字決算・創業直後・金融ブラックでも柔軟に対応してくれるうえ、手数料は1%〜と上限が明確です。金融機関出身の専属コンサルタントが丁寧にサポートしてくれるため、審査に不安がある方でも安心して相談できます。

審査に通るか不安な方は、まずは無料見積もりから始めてみましょう。複数社に相談することで、自社に最適なファクタリング会社が見つかるはずです。